سفته الکترونیکی

سامانه سفته و برات الکترونیکی درچارچوب پروژه خزانه داری الکترونیک با هدف فراهم اوردن ابزار لازم برای ارائه خدمات الکترونیک در تسهیلات بانکی و به عنوان ابزاری برای استفاده در زنجیره تأمین و توزیع طراحی و راه اندازی شد.

به گزارش ایلنا، سید رحمت اله اکرمی از  طراحی و پیاده سازی سامانه سفته و برات الکترونیکی در چارچوب پروژه خزانه‌داری الکترونیک، از تهیه ضوابط اجرائی مورد نیاز این طرح و ابلاغ آن به بانک‌های عامل در آینده نزدیک خبر داد.

وی ادامه داد: طراحی و پیاده سازی سامانه سفته و برات الکترونیکی در اجرای قانون برنامه های پنجم و ششم توسعه و قوانین تجارت الکترونیک و مدیریت خدمات کشوری، در راستای سیاست‌های جمهوری اسلامی ایران مبنی بر پیاده‌سازی دولت الکترونیک و ارائه خدمات الکترونیکی به مردم، صورت گرفته است.

وی با اشاره به نقش خزانه داری کل کشور در سیاست گذاری مدیریت اوراق مذکور گفت: در همین راستا، خزانه داری کل کشور، طراحی و پیاده سازی سامانه سفته و برات الکترونیکی را در چارچوب پروژه خزانه‌داری الکترونیک با همکاری دستگاه های ذیربط و شبکه بانکی در دستور کار خود قرار داد.

اکرمی ضمن قدردانی از تعاملات ارزشمند مرکز آمار و فناوری اطلاعات قوه قضائیه و سازمان امور مالیاتی افزود: ضوابط اجرائی مربوطه توسط خزانه دار کل کشور تهیه شده و به زودی به بانکهای عامل ابلاغ خواهد شد.

بیشتر بدانیم : نحوه تنظیم سفته

دکتر اکرمی در ادامه، “ارائه خدمات سریع و دقیق به مردم و قطع زنجیره های واسطه در ارائه اوراق مذکور”،  “جلوگیری از وقوع جرائمی مانند جعل و سوء استفاده های احتمالی از اوراق ذکر شده” و “اصالت و اعتبار بخشی با امضای دیجیتال توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی و بانک های عامل” را از جمله مزایای سفته و برات الکترونیکی عنوان کرد.

خزانه دار کل کشور همچنین “امکان رصد و پایش فعالیت های اقتصادی و مالی توسط وزارت امور  اقتصادی و دارایی، قوه قضاییه و بانک مرکزی از منظر پولشویی و ممانعت از صدور سفته و برات توسط افراد ممنوع المعامله” را از دیگر مزیت های سفته و برات الکترونیکی برشمرد.

دکتر اکرمی در ادامه، اوراق گمرکی که توسط گمرک الکترونیکی شده و اوراق تمبر دادگستری که توسط قوه قضاییه الکترونیکی شده است را از جمله سایر اوراق بهاداری نام برد که در فرایند الکترونیکی شدن اوراق بهادار وارد این چرخه شده اند.

گفتنی است، اولین بار در قانون تجارت مصوب ۱۳۱۱ مجلس شورای ملی به فته طلب ( سفته ) و برات اشاره شده است و از آن تاریخ تاکنون به مدت حدود ۹ دهه انواع اوراق توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی چاپ و در دسترس عموم مردم قرار گرفته است.

بنا بر ماده ۴۶ قانون محاسبات عمومی کشور و ماده ۵۰ قانون مالیات های مستقیم در حال حاضر انواع سفته و برات به سفارش اداره کل مدیریت اموال و دارایی های دولت خزانه داری کل کشور از طریق چاپخانه دولتی ایران بر روی کاغذ واترمارک با آرم رسمی جمهوری اسلامی ایران چاپ و از طریق بانک ملی ایران توزیع و در دسترس آحاد جامعه قرار می گیرد.

[WD_Button id=3120]

در این روش به علت واردات کاغذ و سایر ملزومات، هزینه های ارزی و ریالی در تولید سفته و برات کاغذی به دولت تحمیل می شود و دارای محدودیت هایی است از جمله اینکه به صورت خام تولید شده و در مبادلات اقتصادی برای دولت و ذینفعان قابل رصد نیست . به همین دلیل وزارت امور اقتصادی و دارایی و خزانه داری کل کشور در این وزارتخانه فرآیند الکترونیکی کردن اوراق بهادار را طی سال‌های اخیر در دستور کار قرار داده است.

کاربرد سفته الکترونیکی

بیشترین کاربرد سفته برای ضمانت دریافت وام است. اما در موقعیت‌های دیگری هم کاربرد پیدا می‌کند. به عنوان مثال ممکن است سفته برای تضمین کردن تعهد بین دو نفر رد و بدل شود. همچنین سفته در جایگاه تعهد کاری هم مورد استفاده قرار می‌گیرد. برخی شرکت‌ها و صاحبان کار برای تضمین و تعهد کاری از کارمندان خود سفته دریافت می‌کنند. قبلا سفته‌ها به صورت کاغذی بین افراد تبادل می‌شدند.
در حال حاضر بانک ها این خدمت را ارائه می دهند. اخیرا نیز قانونی وجود دارد که به ازای هر کد ملی می توان ۴ سفته دریافت کرد. دریافت سفته از بانک هم خطر جعلی بودن را کاهش می دهد و نیز امکان پرداخت مبلغی بیشتر بابت هر برگ سفته را به صفر می رساند. در روش دریافت الکترونیک سفته، همانند دریافت از بانک این امنیت وجود دارد و نیازی به پرداخت مبلغ مازاد بابت هر برگ سفته هم نیست.

بعلاوه اینکه در روش غیرحضوری شما می توانید. در هر مکان و هر ساعتی از شبانه روز نسبت به دریافت سفته اقدام کنید. لذا توصیه می شود جهت تهیه سفته از طریق بانک یا به شکل غیرحضوری و یا بزودی از طریق اپلیکیشن کاپ اقدام کنید.
اما امروزه با الکترونیکی شدن سفته ، تنها کافی است، فایل pdf سفته الکترونیکی را به همراه شماره و شناسه معتبر به شخص گیرنده ارائه داد. این نکته را در خاطر داشته باشید. که اگر زمانی pdf یا حتی شماره شناسه سفته را گم کردید، باز هم سفته شما از طریق کد ملی‌تان قابل پیگیری است.

برای خرید سفته الکترونیکی چه مدارکی نیاز است؟

مدارک مورد نیاز برای تهیه و خرید سفته، همان مدارک شخصی افراد هستند. این مدارک و اطلاعات شامل کد ملی، شماره موبایل، شماره حساب، مبلغ، تاریخ سررسید و عنوان بانک عامل می‌شوند. با ارائه این مشخصات و پرداخت هزینه، سفته‌ در خواست شده شما، صادر خواهد شد.

الکترونیکی شدن سفته چه مزایایی دارد؟

۱- الکترونیکی شدن سفته از مزایای قابل توجهی برخوردار است که صرفه جویی در زمان و هزینه از واضح‌ترینِ آن‌هاست.
۲- دریافت سفته الکترونیکی با سرعت بالاتری همراه است؛ به طوری که پس از ثبت درخواست، فورا سفته صادر خواهد شد.
۳- خرید اینترنتی سفته بانکی از امنیت بیشتری برخوردار است. این سفته ها با یک شناسه یکتا قابل شناسایی هستند که مورد تایید کلیه بانک ها می باشد و ریسک جعلی بودن در صورت تهیه سفته از مبادی غیررسمی را به هیچ عنوان ندارد.
۴- امکان دریافت و خرید سفته الکترونیکی بسیار ساده‌تر از خرید سفته کاغذی است. شما می‌توانید در هر نقطه جغرافیایی که هستید، تنها با اتصال به اینترنت خرید خود را به ثمر برسانید. پس از ثبت درخواست، سفته مورد نظر به صورت آنی برای شما صادر خواهد شد.

نحوه پشت نویسی سفته الکترونیکی (ظهرنویسی) بابت ضمانت چگونه است؟

همان‌طور که برای دریافت چک که قبلا اطلاعات دیگری در آن وارد شده است، لازم است که آن را پشت نویسی کنیم، سفته‌ها هم به پشت نویسی نیاز دارند. تنها تفاوت پشت نویسی چک و سفته در این است که سفته را دارنده آن امضا و تایید می‌کند، چک را گیرنده. این پشت نویسی در سفته با عنوان «ظهرنویسی» شناخته می‌شود. زمانی که شما به صورت سنتی سفته را خریداری می‌کنید، قبل از تحویل آن به شخص سوم یا همان گیرنده، سفته را ظهرنویسی خواهید کرد. برای سفته الکترونیکی هم به همین منوال بخش «ظهرنویسی» در اپلیکیشن کاپ در نظر گرفته خواهد شد. پس از ورود به اپلیکیشن کاپ، در سربرگ مشخص شده «ظهرنویسی»، اطلاعات را کامل کرده و ثبت می‌کنید. از آن جایی که قبل از قسمت «ظهرنویسی»، سربرگ «صدور» تکمیل و ثبت شده است، علاوه بر آن اطلاعات، کد سفته را هم در بخش «ظهرنویسی» درج کنید.

سفته الکترونیکی را از چه سایتی می توان دریافت کرد؟

اگر کسی بخواهد به صورت سنتی سفته خریداری کند، باید به بانک مراجعه کرده و به همان مقداری که در نظر دارد، سفته تهیه کند. علاوه بر این، بعضی از دکه‌های روزنامه فروشی هم این سفته‌ها را به فروش می‌رسانند. اما اگر خرید سفته الکترونیکی را ترجیح می‌دهید؛ در حال حاضر هنوز خدمت سفته الکترونیکی به صورت کامل رونمایی نشده است اما پس از رونمایی از این خدمت طبعا بهترین سایت سفته الکترونیکی، سایت و اپلیکیشن کاپ به عنوان معتبرترین اپلیکیشن و سامانه دریافت سفته الکترونیکی می باشد. تنها کافی است اپلیکیشن کاپ را در گوشی همراه خود نصب کرده و در کوتاه‌ترین زمان ممکن سفته مورد نیاز خود را تهیه کنید.

هزینه سفته الکترونیکی در سال ۱۴۰۰ چقدر است؟

قیمت سفته در سال ۱۴۰۰ تغییر نکرده است و همان مبلغ قدیمی است. این را هم اضافه کنیم که قیمت سفته سنتی و کاغذی، تفاوتی با قیمت سفته الکترونیکی ندارد. تنها فرقی که در این میان به وجود آمده، انجام تمامی امور دریافت سفته به صورت کاملا مجازی و اینترنتی است. شما موظف هستید بابت هر یک میلیون تومان سفته‌ الکترونیکی که از بانک دریافت می‌کنید، مبلغ ۵۰۰ تومان پرداخت کنید. به عنوان مثال اگر کسی قصد دریافت ۲۰ میلیون سفته الکترونیکی را داشته باشد، می‌تواند دو برگه سفته ۱۰ میلیون تومانی یا چهار برگه سفته ۵ میلیون تومانی را دریافت کند. این ۵۰۰ تومان، نیم هزارم مبلغ اسمی سفته‌هایی است که دریافت کرده‌اید. شخصی که ۲۰ میلیون تومان سفته دریافت کرده، ۱۰٫۰۰۰ هزار تومان بابت سفته‌ ها پرداخت خواهد کرد. این مبلغ به حساب سازمان مالیاتی کشور واریز خواهد شد.

جدول نرخ فروش سفته اینترنتی

در جدول زیر می توانید نرخ سفته اینترنتی با مبالغ مختلف را مشاهده نمایید:

محاسبه آنلاین قیمت سفته

محاسبه نرخ سفته بسیار آسان است و نیازی به سیستم محاسبه آنلاین قیمت سفته نخواهید داشت، مطابق جدول فوق فقط کافی است مبلغ مورد نظر خود را (بر حسب میلیون تومان) در مبلغ ۵۰۰ تومان ضرب نمایید.
همچنین در هنگام دریافت سفته الکترونیکی از طریق اپلیکیشن کاپ این مبلغ به طور خودکار برای شما محاسبه خواهد شد.

مدت زمان دریافت سفته الکترونیکی چقدر است؟

برای دریافت سفته به صورت سنتی و کاغذی علاوه بر این که لازم است، به صورت حضوری به بانک مراجعه کنید، مجبور خواهید بود چند ساعتی را منتظر صدور و دریافت سفته بمانید. اما اگر خرید سفته الکترونیکی را انتخاب کنید، راه هموارتری را پیش رو خواهید داشت. برای خرید سفته الکترونیکی تنها کافی است وارد اپلیکیشن کاپ شده و در قسمت مشخص، درخواست خرید سفته الکترونیکی خود را ثبت کنید. با واریز پول، سفته الکترونیکی به صورت آنی در اختیار شما قرار خواهد گرفت.

ضمانت سفته الکترونیکی

امکان دارد کسی که خواهان سفته از شماست، درخواست یک ضامن هم داشته باشد. ضامنی که پشت سفته را برای شما امضا کرده و متعهد بودن شما را تضمین کند. در این موقعیت، شما موظف خواهید بود که در بخش ضامنت سفته، مشخصات ضامن خود را به همراه، شماره یکتا سفته و کد ملی صادر کننده آن ذکر کنید. به غیر از موارد گفته شده، احتیاجی به پر کردن باقی فیلدها نیست. مورد دیگر این که، نیازی نیست ضامن شما ویژگی‌های خاصی مثل کارمند بودن داشته باشد. یک فرد حقیقی معمولی هم می‌تواند به عنوان ضامن پشت سفته شما را امضا کند؛ یک فرد حقیقی یا حقوقی با مشخصات واضح و کامل.

تسویه سفته الکترونیکی

تسویه سفته الکترونیکی زمانی انجام می‌شود که مثلا شما بخواهید مبلغ ۱۰ میلیون تومان از ۲۰میلیونی که بابتش سفته داده‌اید را تسویه کنید. در این موقعیت ۱۰ میلیون تومان یا هر مبلغ دیگری که مد نظر دارید را تسویه کرده و صاحب اصلی خود باز می‌گردانید. برای این کار کد شناسه مربوط به سفته را وارد کادر مربوطه کرده و مبلغ واریزی خود را ثبت می‌کنید. مبلغ پرداخت شده به عنوان هزینه تسویه شده در دیتابیس ثبت خواهد شد و نیازی نیست بابت آن نگران باشید. در مقابل، لازم است تا تایید شخص گیرنده را هم دریافت کنید.

واخواست و ابطال

اگر زمانی شخصی که سفته ارائه داده است، نتوانست مبلغ مورد توافق را برگرداند، تعهد او زیر سوال خواهد رفت. در این شرایط، دریافت کننده سفته این حق را خواهد داشت که جهت برگشت زدن سفته‌ ها اقدام کند.
واخواست همان زمانی است که بین طرفین، برای برگرداندن پول به توافق رسیده است.
ابطال یک حالت توافقی است، به این صورت که مثلا شما زودتر از زمان مقرر مبلغ امانت گرفته شده خود را به صاحب اصلی برگردانده‌اید. در این شرایط سفته ابطال خواهد شد.